Банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц

«Капитализм без банкротства - все равно, что христианство без преисподней».
Фрэнк Борман

В этой статье мы подробно дадим вам всю необходимую информацию о процедуре банкротства граждан, включая расходы на её провидение.

С 01 октября 2015 года граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию получили возможность полностью избавится от своих долгов путем списания.

Эта процедура стала возможна после внесений изменений в Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года. Раньше такая возможность была предоставлена только организациям и индивидуальным предпринимателям. Теперь индивидуальные предприниматели банкротятся также как физические лица. Процедура банкротства физических лиц проводится только через арбитражный суд по месту проживания должника.

Кто может обратиться в суд?

Обратится в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом, может сам гражданин его кредитор либо уполномоченный орган.

Законодатель разделяет обязанность и право обращения гражданина в арбитражный суд по следующим критериям:

- если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки составляет более 3-х месяцев, гражданин обязан, обратится в суд с заявлением о признании его банкротом.
(Предусмотрена даже административная ответственность за то, что при наличии данных условий гражданин не обратился в суд самостоятельно с заявлением о признании его банкротом).

- если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей и даже если просрочек по платежам на данный момент нет, но гражданин предвидит наличие обстоятельств очевидно свидетельствующих о том, что он будет не в состоянии исполнить обязательства, и если он отвечает признакам неплатёжеспособности, гражданин имеет право обратится в суд.

Также необходимо отметить, что при необходимости, при вступлении в наследство с заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться родственники умершего. Таким образом, можно признать банкротом умершего человека.

Заявление в суд.

В заявлении о признании гражданина банкротом излагается сложившаяся ситуация, а также причины, которые послужили невозможностью должника рассчитываться по своим обязательствам с кредиторами.

К заявлению о признании гражданина банкротом прикладывается предусмотренный процессуальным законодательством, необходимый перечень документов. Он может дополняться в зависимости от региона, сложившейся судебной практики, и конечно в зависимости от индивидуальной ситуации гражданина. Мы приведем более широкий список необходимых документов, которые могут понадобиться:

- документ, подтверждающий финансовое обязательство (Кредитный договор, Договор займа, Расписка, Договор поручения и.т.д.).

- документ, подтверждающий задолженность по финансовому обязательству (Справка из банка о задолженности, справка из Микрофинансовой организации о задолженности по займу, Судебное решение, Судебный приказ, Постановление о возбуждении исполнительного производства, Справка из службы судебных приставов о задолженности по исполнительному производству).

- Справки из банка:

- о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах) (за предшествующие три года);

- выписки по операциям на счетах по вкладам гражданина, в том числе индивидуальных предпринимателей (за предшествующие три года);

- справка об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (за предшествующие три года).

- копии документов подтверждающих право собственности гражданина и совместного имущества супругов (свидетельство о праве собственности, перечень ценных бумаг и их эмитент, документы, удостоверяющие исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности).

- копии документов о сверхсовершенных гражданином сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках с другим имуществом на сумму свыше трехсот тысяч рублей (за предшествующие три года).

- копия свидетельства о заключении брака / копия свидетельства о расторжении брака (за предшествующие три года).

- копия брачного договора.

- копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов (заключенного и принятого за предшествующие три года).

- копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

- документы, свидетельствующие о наличии иждивенцев (лица находящиеся на содержании у должника).

- копия паспорта гражданина (все страницы с информацией).

- копия Трудовой книжки (заверенная надлежащим образом по месту работы).

- информация о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период (Справка 2 НДФЛ).

- копия решения о признании гражданина безработным выданного государственной службой занятости.

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного Фонда РФ.

- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

- выписка из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) (сведения о наличии / отсутствии в собственности заявителя недвижимого имущества, земельных участков по состоянию на текущую дату и за предшествующие три года до момента обращения).

- справка из МОГТО и РАМТС ГИБДД УМВД России (ГИБДД) (сведения о наличии / отсутствии в собственности заявителя автомототранспортных средств по состоянию на текущую дату и за предшествующие три года до момента обращения).

- справка из Управления государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (Гостехнадзор) (сведения о наличии / отсутствии в собственности заявителя тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и прицепов к ним, а также другой техники по состоянию на текущую дату и за предшествующие три года до момента обращения).

- справка из Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы (МИФНС) об отсутствии регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, руководителя или учредителя юридического лица (за пять дней до подачи заявления в суд).

- сведения из Национального бюро кредитных историй физического лица (НБКИ) (при необходимости).

- список кредиторов установленной формы.

- опись имущества с указанием места хранения установленной формы.

- квитанция об оплате госпошлины на подачу заявления в Арбитражный суд о признании гражданина несостоятельным (банкротом) в размере – 300 рублей.

- квитанции, подтверждающие направление заявления и документов всем кредиторам и в налоговый орган по месту регистрации должника.

Также в заявлении указывается саморегулирующая организация (СРО) и её адрес из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Финансовый управляющий.

В процедуре банкротства граждан арбитражный управляющий называется финансовый управляющий. Это профессиональный независимый участник процедуры.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Финансовый управляющий утверждается судом. Основной его функцией является антикризисное управление под контролем суда для координации, удовлетворения требований кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Финансовый управляющий выявляет имущество должника, (направляет запросы во все регистрирующие органы) проводит его инвентаризацию, проводит собрания кредиторов, и торги по реализации имущества, если такое имеется. Финансовый управляющий — является членом саморегулирующей организации (СРО) арбитражных управляющих.

Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Денежные средства вносятся на депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на оплату финансового управляющего сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления.

В обязанности финансового управляющего входит контроль и анализ деятельности должника, а также обязанность публикации данных в официальном издании: газете «Коммерсант». С момента публикации у кредиторов наступает 2-х месячный срок для подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов. Стоимость данной публикации – 216,24 руб. включая НДС за см2 она зависит от количества слов в сообщении. Это приблизительно – 10 000 рублей.

Так же в обязательном порядке финансовый управляющий публикует сведения в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве» (ЕФРСБ). Перечень публикуемых данных очень широкий. Это и информация о должнике, о признании должника банкротом и введении реализации имущества, о включении требований кредиторов в реестр, о проведении собрания кредиторов, о проведении инвентаризации и оценки имущества, о проведении торгов по продаже имущества, о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от исполнения обязательства и.т.д. Стоимость одной публикации составляет – 412 рублей 56 копеек. Количество публикаций по каждому должнику индивидуально, в среднем не менее 5 публикаций.

Важным моментам является то, что если во время процедуры гражданин работает (официально трудоустроен), то заработная плата гражданина попадает на специальный счет открытый финансовым управляющим, после чего он снимает денежные средства и уже выдает гражданину прожиточный минимум на его и его несовершеннолетних детей. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе.

Процедура и сроки.

После подачи заявления в течение 5-и дней судья выносит определение о принятии заявления в производство (либо о его непринятии) и назначает дату заседания рассмотрения обоснованности данного заявления в сроки от 15 дней до 3-х месяцев.

На данном заседании суд рассматривает обоснованность заявления, и в случае если для того есть основания, признает гражданина банкротом.

В рамках рассмотрения дела о банкротстве вводит одну из двух процедур:

– Реструктуризация долгов гражданина (Процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов);

– Реализация имущества гражданина (Процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов). Она вводится судом сроком не более 6-и месяцев, но с возможным продлением при необходимости. По окончании, её финансовый управляющий представляет отчет о проделанной работе в суд, если все мероприятия предусмотренные законом выполнены, просит суд завершить процедуру. Суд завершает процедуру. По завершению процедуры все требования кредиторов считаются погашенными (долги списанными).

Также необходимо отметить, что на любой стадии в деле о банкротстве может быть заключено мировое соглашение. Это процедура, применяемая в целях достижения соглашения между должником и кредиторами. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Какие последствия банкротства?

Последствия признания гражданина банкротом в нашей стране не являются на наш взгляд значительными для большинства граждан это:

– в течение 5 лет нельзя брать кредиты, не сообщив кредитору, что вы были банкротом.

– в течение 5 лет нельзя самому гражданину обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

– в течение 3 лет нельзя быть руководителем юридического лица.

Стоимость процедуры (расходы).

– Оплата госпошлины на подачу заявления в арбитражный суд о признании гражданина несостоятельным (банкротом) в размере – 300 рублей.

– Внесение на депозит арбитражного суда суммы вознаграждения финансового управляющего в размере – 25 000 рублей (плюс комиссия банку).

– Вознаграждение СРО за предоставление кандидатуры Финансового управляющего в размере от 0 до 10 000 рублей (в зависимости от СРО).

– Оплата публикации в официальном издании в газете «Коммерсант» в размере примерно 10 000 рублей (216,24 руб. включая НДС за см2).

– Оплата информации подлежащей опубликованию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в размере – 412 рублей 56 копеек за одну публикацию (в среднем не менее 8 публикаций)

– Почтовые расходы (приблизительно) в размере – 2 500 рублей.

– Юридическое сопровождение процедуры – в зависимости от ситуации.

– Нотариальная доверенность на представление интересов – 1200 рублей.

В сознании многих людей слово банкротство созвучно с такими словами, как проблемы, бедность, страх. Оно воспринимается как что-то негативное. И действительно, мало приятного когда ты не можешь оплатить свои долги.

Однако всё не так однозначно и плачевно, как может показаться на первый взгляд. Вокруг банкротства сосредоточено много мифов и стереотипов, зачастую мешающих объективно воспринимать ситуацию. К примеру, есть мнение о том, что банкротство - это якобы разорение. Между тем, более чем в 85% случаев именно банкротство позволяет избежать обнищания и достойно выйти из сложной ситуации. При правильном использовании обстоятельств банкротство превращается из проблемы в инструмент ее решения.