Как законно и без последствий списать долги?
Потерять работу, попасть надолго в больницу — все эти и многие другие неприятности могут случиться с каждым. Как итог — возникают сложности с выплатой долгов. И тогда перед человеком встает вопрос: как справиться с растущим, как ком, объемом задолженностей?
Поможет в этом случае только обращение в Арбитражный суд либо в МФЦ с заявлением о признании банкротом. Такой вариант — единственный способ списать долги законно. Однако, чтобы воспользоваться данной возможностью, требуется соблюдение определенных условий, так как процедура банкротства подходит не для всех.
Какие долги списывают при процедуре банкротства?
Закон № 127-ФЗ о банкротстве в 2015-м году претерпел изменения — в него добавили главу X про несостоятельность граждан. И эта глава позволяет с помощью обращения в Арбитражный суд списать следующие виды задолженности:
- По гражданско-правовым договорам с физическими лицами.
- По кредитным договорам и микрозаймам.
- По обязательным платежам (налоги, сборы, страховые взносы).
- По различным судебным актам.
- За услуги в сфере ЖКХ.
Но нельзя списать долги через банкротство по алиментам, выплатам, связанным с умышленным причинением вреда здоровью и имуществу, а также по иным основаниям, указанным в Законе № 127-ФЗ.
Кто может воспользоваться процедурой банкротства?
Списание долгов через суд может быть, как правом гражданина, так и обязанностью.
Обратиться в суд для признания банкротом гражданин обязан когда:
- Его задолженность превышает 500 000 рублей.
- Должник не в состоянии рассчитаться в полном объеме со всеми кредиторами.
- Его просрочка по долгам уже превышает 3 месяца.
Подать заявление о признании банкротом гражданину необходимо в тридцатидневный срок с того дня, когда ему стало известно о своей неплатежеспособности.
Обратиться с заявлением о признании несостоятельным должник вправе, если:
- Он сам понимает, что не в состоянии своевременно рассчитываться по долговым обязательствам.
- Отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.
Под недостаточностью имущества понимается, что у должника долгов больше, чем стоимость его активов. А неплатежеспособность — это отсутствие денежных средств, необходимых для покрытия всех имеющихся обязательств.
Как списать долги через МФЦ?
Такая процедура банкротства является внесудебной. Она разрешена Законом № 127-ФЗ, в 2020-м году в него внесли соответствующие нормы. И теперь, чтобы списать долги законно, но без участия суда, достаточно обратиться в МФЦ. Но для того, чтобы воспользоваться новыми возможностями законодательства необходимо соблюдение следующих условий:
- В отношении должника должны быть закрыты исполнительные производства в службе судебных приставов.
- У должника должно отсутствовать любое имущество, кроме недвижимости, выступающей в качестве единственной жилплощади.
- Общая сумма долгов строго в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
Если физическое лицо отвечает всем этим критериям, то у него есть возможность списать все свои долги без обращения в суд. В будущем планируется разработка и внесение дополнений в порядок внесудебного банкротства, в частности, возможно изменение максимального предела суммы задолженности до 1 млн. рублей.
Можно ли начать процедуру банкротства по долгам за ипотеку?
Суд может признать должника несостоятельным, если он отвечает необходимым критериям банкрота и при этом имеет задолженность по ипотечному договору. Однако на жилплощадь, приобретенную в ипотеку, будет обращено взыскание независимо от того, является ли такая недвижимость для банкрота и его семьи единственным жильем.
Согласно разъяснениям ВС РФ, принудительно продавать ипотечную жилплощадь нельзя, если:
- Должник просрочил выплаты на срок не более 3-х месяцев.
- Остаток ипотечного долга не превышает 5% от всей величины кредита.
Однако, в процедуре банкротства, данная правовая норма значения не имеет и имущество все равно будет реализовано для расчетов с кредиторами.
В каких случаях суд отказывает в списании долгов?
Уже на стадии принятия заявления о несостоятельности суд может оставить данное обращение гражданина без движения по ряду оснований:
- Если в заявлении отсутствуют обязательные данные: сумма долга, список активов должника, список его кредиторов, сведения о доходах должника.
- К заявлению приложены не все необходимые документы. То есть не все факты, указанные в заявлении, могут быть документально подтверждены. Например, отсутствуют копии кредитных договоров, справки о доходах физлица, и иные бумаги.
- Нет квитанции об уплате госпошлины или о внесении на судебный депозит вознаграждения для финансового управляющего.
При оставлении заявления без движения суд даст заявителю время для предоставления необходимых документов, но в случае нарушения сроков заявление будет возвращено без рассмотрения. Но даже если с заявлением всё в порядке, суд его принимает к производству и в итоге гражданина объявляют банкротом, это не означает обязательного принятия судом решения об освобождении гражданина от обязательств. Погасить долги через процедуру банкротства не получиться, если:
- Финансовым управляющим выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, или недобросовестности должника.
- Гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.
- Гражданин предоставил финансовому управляющему или суду заведомо недостоверные сведения.
- Должник предоставил ложную информацию при получении кредитных средств.
Также суд не примет заявление от должника, в отношении которого уже была завершена процедура банкротства по его заявлению менее чем пять лет назад.
Как узнать: можно ли мне списать долги через банкротство?
Прежде чем направлять заявления в суд или в МФЦ обязательно следует обратиться к грамотным узкопрофильным юристам. Специалисты компании ООО «ЦПС Гермес» помогут Вам решить все вопросы, связанные со списанием долгов. Бесплатно проанализируют проблему должника, проконсультируют по всем вопросам банкротства, разработают пошаговый алгоритм действия. Кроме того, каждому клиенту гарантируют юридическую помощь «под ключ»: от подготовки заявления в суд до получения судебного решения об освобождении от обязательств и долгов.
Рассказать друзьям: