Как снизить размера кредитного долга?
Подписание кредитного договора возлагает на человека обязанности по своевременному возврату денежных средств, взятых в долг. Если это условие кредитования нарушено, тогда банк прибегает к санкциям: к начислению пени, штрафов, неустойки. Данные меры еще более увеличивают сумму задолженности. В итоге величина штрафных санкций может даже превысить размер первичного долга по кредитному договору. Но у должника есть возможность снизить объем долговых обязательств — в этом ему поможет закон и опытный юрист.
Какие права есть у заемщика, если банк взыскивает долг через суд?
Задолженность по кредитному договору включает в себя:
- Сумму основной задолженности.
- Проценты, начисляемые банком за пользование кредитом.
- Неустойку, которая начисляется на всю сумму долга.
- Пени и штрафы за нарушение срока погашения задолженности.
Обязанность должника — гасить основную часть задолженности и проценты на нее. Что касается неустойки, то ее можно:
- Уменьшить, данное право закреплено в ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Согласно ее положениям, неустойка может быть уменьшена, если ее сумма несоразмерна тем последствиям, какие возникли из-за нарушения условий кредитного договора.
- Списать, для этого случая должник может прибегнуть к исковой давности, продолжительность которой по кредитным обязательствам составляет три года. Иными словами, если банк не обратился вовремя в суд, чтобы взыскать неустойку, должник вправе отказаться от выполнения требований касательно выплаты указанной суммы. Но, чтобы выиграть дело, заемщику необходимо сообщить суду об истечении срока исковой давности.
Однако следует учесть: исчисление срока исковой давности происходит по каждому платежу, который не был своевременно внесен в банк. Для этой цели используется график платежей. Данный документ — неотъемлемая часть кредитного договора. По нему платежи, состоящие из основной суммы долга и процентов, вносятся каждый месяц. А значит, срок исковой давности будет определяться по каждому такому платежу, опираясь на подписанный должником график.
Особенности уменьшения неустойки у граждан и компаний.
Снизить размер неустойки можно. Обычно сумма уменьшается максимум до 90%. Это серьезная экономия, когда объем начисленных санкций очень велик. Причем гражданам выгоднее и проще обратиться за уменьшением размера неустойки. Им не придется даже доказывать, что ее величина не отвечает сумме ущерба, нанесенного из-за несвоевременных платежей по кредитному договору. Физлицам нужно только заявить в суде данное требование. У организаций подобной возможности нет — им придется своими силами доказывать несоразмерность неустойки. И проблема в том, что собрать хорошие доказательства, которые примет суд, очень сложно.
Инструкция, которая поможет уменьшить величину кредитной неустойки.
Прежде всего, нужно действовать через суд. Вопрос о снижении размера банковских санкций рассмотрят в суде исключительно по запросу самого должника. Кроме того, должнику следует выполнить еще ряд действий:
- Не пропустить информацию о судебном разбирательстве. Всех участников судебного рассмотрения дела предварительно оповестят о необходимости явиться в суд. Для этого направят уведомление с указанием даты и времени заседания.
- Обязательно прийти на заседание.
- Заранее подготовить заявление об уменьшении величины банковской неустойки на основании статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для этого стоит обратиться к грамотному юристу. Но заявить о своих требованиях можно и в устной форме. Устное заявление должника будет отмечено в протоколе судебного заседания, а заявление в письменном виде приложат к материалам дела. Но лучше всего, если требование по снижению неустойки все-таки должник оформит письменно.
- В случае невозможности лично или через своего представителя присутствовать на суде, крайне важно максимально оперативно узнать информацию о вынесенном решении. И если данное решение не в пользу должника, у него будет время оспорить его, подав апелляционную жалобу. Но нужно иметь ввиду, что уменьшить неустойку на этапе апелляции крайне сложно.
Как заполнить заявление для снижения размера банковских санкций.
Унифицированной формы у заявления нет, а потому его составляют в произвольном виде. Но при этом должны быть соблюдены общие требования делопроизводства и отражены следующие сведения:
- Обязательно указывается название суда, в котором будет рассматриваться дело.
- Указывается номер судебного дела.
- Пишется название самого заявления: «Заявление о снижении величины неустойки».
- Далее излагается суть проблемы и причины, по которым должник не в состоянии гасить кредит.
- Затем пишется просьба к суду о снижении размера банковской неустойки.
Оформляя заявление, нужно указывать всю информацию достоверно, без искажений, и только факты. В противном случае заявленные требования судом не будут удовлетворены.
Решение судом выносится, исходя из особенности каждой конкретной ситуации. Исходя из сложившейся практики должники редко получают отказ, но всё-таки настоятельно рекомендуем предварительно обратиться за консультацией к юристам.
Рассказать друзьям: